互聯(lián)網(wǎng)+征信能否化解小微企業(yè)融資難
2015-06-18
中小微企業(yè)融資難、融資貴是老生常談的話(huà)題，除開(kāi)商業(yè)銀行惜貸、擔(dān)保服務(wù)滯后等問(wèn)題外，中小微企業(yè)自身的征信問(wèn)題是不可繞過(guò)的問(wèn)題之一。
據(jù)中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者了解，即使是一些獲得了融資的企業(yè)，相當(dāng)程度上都是通過(guò)增信方式，如聯(lián)保聯(lián)貸、各類(lèi)協(xié)會(huì)擔(dān)保等，其中的原因是融資企業(yè)與被融資企業(yè)之間信息不對(duì)稱(chēng)，融資企業(yè)無(wú)從判斷中小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
在互聯(lián)網(wǎng)+金融發(fā)達(dá)的今天，借力互聯(lián)網(wǎng)+這一工具可使得中小微企業(yè)的信息變得相對(duì)透明。這樣，中小微企業(yè)融資時(shí)就會(huì)取得事半功倍的效果。
廣東省中小企業(yè)服務(wù)中心日前與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)瑞思科雷征信有限公司簽署一項(xiàng)戰(zhàn)略協(xié)議，未來(lái)雙方將為廣東省500多萬(wàn)家中小微企業(yè)開(kāi)辦“信用數(shù)據(jù)身份證”，目的在于為“廣東省中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)中心”做前期的準(zhǔn)備。
廣東即將建立的中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)中心將集征信服務(wù)平臺(tái)、金融信息服務(wù)平臺(tái)、信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)平臺(tái)、信用信息云服務(wù)平臺(tái)于一體，為解決中小微企業(yè)融資難、融資貴真正破題。該信用數(shù)據(jù)中心每年還將重點(diǎn)扶持和培育一批廣東省高成長(zhǎng)性的中小微企業(yè)。
廣東省中小企業(yè)局局長(zhǎng)張文獻(xiàn)表示，借力瑞思科雷及其母公司中國(guó)耀盛在信用信息服務(wù)上的優(yōu)勢(shì)，可以有效完善廣東中小企業(yè)信用信息征集機(jī)制和評(píng)價(jià)體系，同時(shí)提升廣東中小企業(yè)的融資信用等級(jí)，增強(qiáng)信用意識(shí)。
中國(guó)耀盛總裁原旭霖認(rèn)為，該信用數(shù)據(jù)中心將開(kāi)全國(guó)中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)體系建設(shè)之先河，通過(guò)政府與企業(yè)的協(xié)同努力，共同構(gòu)筑完備的中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)體系，在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代更好地服務(wù)于中小企業(yè)。
廣東省中小企業(yè)服務(wù)中心主任陳健介紹說(shuō)，信用缺失是廣東省乃至全國(guó)中小微企業(yè)融資難的一大癥結(jié)，我國(guó)目前對(duì)中小企業(yè)的信用評(píng)級(jí)沒(méi)有一套明確的好方法，這是廣東中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)中心成立的初衷。
我國(guó)企業(yè)信用嚴(yán)重缺失表現(xiàn)在中小微企業(yè)信用意識(shí)淡漠、信息披露意識(shí)差、財(cái)務(wù)信息虛假、財(cái)務(wù)管理水平低、報(bào)表賬冊(cè)不全等現(xiàn)象普遍存在，很多數(shù)據(jù)無(wú)法體現(xiàn)企業(yè)真實(shí)的經(jīng)營(yíng)情況。金融企業(yè)通過(guò)一般的渠道很難獲得中小微企業(yè)的真實(shí)信息，從而無(wú)從判斷企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，這正是中小企業(yè)融資難的真正原因。
陳健告訴記者，央行此前發(fā)布《關(guān)于加快小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)的意見(jiàn)》，以加快小微企業(yè)信用體系建設(shè)?！兑庖?jiàn)》明確了小微企業(yè)信用體系建設(shè)的重點(diǎn)，包括完善信用信息征集體系、建立信用評(píng)價(jià)機(jī)制、健全信息通報(bào)與應(yīng)用制度、推進(jìn)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)、健全政策支持體系等。確定健全信用信息征集體系、完善信用評(píng)級(jí)(評(píng)分)和信息發(fā)布與應(yīng)用制度的目標(biāo)。其中一個(gè)重要內(nèi)容是要建立小微企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)，以小微企業(yè)的信用信息為基礎(chǔ)，推動(dòng)小微企業(yè)信用評(píng)級(jí)；在建立數(shù)據(jù)庫(kù)的基礎(chǔ)上，健全信息通報(bào)與應(yīng)用機(jī)制，納入政府部門(mén)政策信息、金融機(jī)構(gòu)及中介機(jī)構(gòu)產(chǎn)品與服務(wù)信息、小微企業(yè)和農(nóng)戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)信息和融資需求信息等，建立數(shù)據(jù)庫(kù)與網(wǎng)絡(luò)相結(jié)合的信息服務(wù)平臺(tái)。
在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為解決中小企業(yè)融資貴問(wèn)題指引了方向?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的核心是征信，“互聯(lián)網(wǎng)+征信”將是解決中小企業(yè)融資難的有效途徑。據(jù)悉，中國(guó)耀盛依據(jù)RISKCALC風(fēng)控系統(tǒng)，所管理的資產(chǎn)在過(guò)去三年中出現(xiàn)了交易量增長(zhǎng)而不良指標(biāo)下降的良好局面。中國(guó)耀盛副總裁郭鵬告訴記者，風(fēng)控系統(tǒng)的核心功能在于判斷中小企業(yè)真實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債比，清晰描繪一張張中小企業(yè)的“信用身份證”。